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虛擬貨幣是什麼?有什麼優勢和風險?

虛擬貨幣(Crypto)又稱加密貨幣、數字貨幣,像一場風暴席捲而來,它的投資優勢是什麼?如何讓這麼多人對它愛不釋手,在投資前我們要做的功課又是什麼?本篇文章帶大家了解比特幣和它背後的優勢和風險。

延伸閱讀:加密貨幣的5W – 投資加密貨幣前的必要功課

虛擬貨幣 vs 傳統金融市場

虛擬貨幣跟我們每天在使用的貨幣有什麼不一樣呢?談虛擬貨幣一定會聽到「去中心化」這個屬性,這跟傳統金融市場「中心化」的特性完全不同。
在認識虛擬貨幣之前,我們先來搞懂中心化和去中心化。

中心化(Centralization)

在我們生活中使用的貨幣叫做 「 法幣 」 ,像是在美國使用的是美元、在台灣我們使用台幣。這些法幣都是「中心化 」 的貨幣,也就是會有管理者來主導和決策。

以台幣來說,新台幣是由台灣政府和台灣央行負責發行貨幣和財務結算,在美國,美元是由美國政府和聯準會來控管。

「中心化」就是由一個中心機構或單位來做整個決策的內容。

去中心化(decentralization)

相反的,虛擬貨幣所倡導的 「 去中心化 」 ,指的是它不受任何單位或是國家政府所控制。虛擬貨幣所有的程式碼、軟體、甚至到運行的機制全部都是公開透明的,在網路上我們都可以找到相關資訊。

虛擬貨幣運行的 「 去中心化 」 機制是由自願的貢獻者所維護的開源軟體,沒有誰可以去擅改或掌控,而是所有人都可以參與去維護和監督。

虛擬貨幣和法幣的 4大差異

1. 總量限制

虛擬貨幣跟法幣有什麼差別呢?一個最大的差異就是總量限制,以新台幣來說,是沒有發行量的上限的,所以當市場上的錢越來越多的時候,會造成的一個現象就是通貨膨脹(通膨),物價上漲,貨幣相對貶值。

下圖是在 CoinMarketCap 網站上,查訊到各個貨幣的流通量和供給量,可以看到第十項新台幣(New Taiwan Dollar)是無總量上限,目前在流通量有 51 兆新台幣。

第十四項是比特幣(Bitcoin)最大供給量是 2,100 萬顆,目前流通的為 1,879 萬顆的比特幣。換句話來說,比特幣跟黃金一樣,有數量上的限制,不會無限量的增加,這就造就了稀缺性。

CoinMarketCap 上顯示不同貨幣的數量 (https://coinmarketcap.com/zh-tw/)

2. 透明度與可追溯性

如果今天我們要查詢其他人的銀行帳戶,這個舉動基本上是不可能的。

「法幣」的交易紀錄為了保障個人隱私是不透明也不公開的。而虛擬貨幣所有的交易紀錄則是公開透明,也可以去追溯每個錢包地址的買賣紀錄。

3. 交易不可逆轉與不可竄改

「法幣」 是中心化架構,管理機構有權對帳號進行凍結或是取消交易,比如說銀行發現這筆匯款是遭到詐騙,它可以將這筆錢凍結或是直接將詐騙帳號凍結。

但是在虛擬貨幣的世界,因為沒有中心化的機構,沒有人有權利決定這個行為。所以交易是無法逆轉,也就沒有辦法被竄改。

4. 匿名性

大家應該有印象開銀行帳戶或是股票帳戶的時候,需要準備證件和身分證明的資料。主要是銀行為了防止洗錢,審查程序的身分認證也更加的嚴謹。

而虛擬貨幣的帳戶是由一串代碼組成,擁有極高的匿名性。在區塊鏈上錢包裡不用經過任何驗證,你只需要按一下,它就會給你一個代碼組成的錢包地址。

虛擬貨幣的優勢

1. 稀缺性,相對保值

由於法定貨幣不斷增發,造成物價上漲,資金自然會流入保值性較高的資產,例如黃金、虛擬貨幣等。以比特幣來說,它的發行量只有 2,100 萬顆,這已經寫死在程式碼的事情,不會再變動的。

2. 傳統金融大機構積極佈局

從 2021 年開始可以看到很多新聞陸續在關注虛擬貨幣,也有很多金融機構開始進場。從標普道瓊指數公司到花旗銀行、星展銀行等,都開始針對虛擬貨幣市場佈局。

除了金融機構之外,很多科技公司與數位支付公司也開始陸續接受比特幣作為支付工具,薩爾瓦多更是將比特幣定為該國的「法幣 」

從機構乃至於國家都開始進入虛擬貨幣市場,整體基本面會得到大幅度的提升,虛擬貨幣市場也會越來越穩定。

2021 年虛擬貨幣圈的大事件

3. 名人背書

包括特斯拉執行長馬斯克 Elon Musk、Twitter 的執行長 Jack Dorsey等名人,都曾發表支持推廣虛擬貨幣。其中,馬斯克幾乎成為虛擬貨幣的代表,頻頻在 Twitter 發表比特幣的相關言論。

特斯拉執行長 Elon Musk 針對虛擬貨幣的推文

4. 藍海,潛在高成長空間

虛擬貨幣市場目前仍處於初期的發展階段,相較於傳統金融商品的規模,虛擬貨幣仍有很大的成長階段。

在大資金持續的湧入之下,虛擬貨幣可望成為第二個等同黃金地位的商品。
除此之外,目前投入該領域的對手較少,交易員的競爭相對低,從市場上獲利的難度大幅降低。

虛擬貨幣的風險

1. 避開傳銷幣、空氣幣、韭菜幣、資金盤

在買賣幣的時候,可以先到幾個知名交易所,比如 Binance幣安查詢是否有這個貨幣,市值大概佔多少,也有交易所會整理出前幾大幣的排序。

最簡單的方式就是直接挑選市值大的幣,像是比特幣 (Bitcoin) 、以太幣(Ethereum)、幣安幣(Binance Coin)等。

以下三種是常見的虛擬貨幣分類:

(1)主流幣:廣為人所知且認同的幣,可簡單瞭解為市值前十大幣。

(2)傳銷幣:用來傳銷行騙,不是基於區塊鏈技術所發行,也沒有相關技
         術,無法上線正規的交易平臺。

(3)空氣幣:沒有應用場景的幣種,除了炒作,沒有任何價值。

三種是常見的虛擬貨幣分類

2. 避開虛假的交易所

一般的虛擬貨幣交易所會分成兩種:現貨交易所和合約交易所。

現貨交易所就是單純在做買跟賣,最大的交易所包括幣安、Coinbase、FTX 等。

合約交易所則是在做期貨、選擇權等延伸性商品。其中最大的包括 Binance幣安、OKEx、Coin Tiger、Bybit 等。

如果想查閱龍頭交易所的排名,可以到 CoinMarketCap 網站 ,只要選擇排名靠前的交易所,就可以避開不必要的風險。

延伸閱讀:程式交易 x 比特幣,虛擬貨幣的常見的詐騙

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虛擬貨幣是甚麼?跟傳統金融市場有甚麼差別?

本篇取自「投資小白也能用虛擬貨幣創造被動收入|法人級操盤手幣勝絕學​」試閱內容。更多課程內容:
https://www.quantpass.org/courses/crypto_onlineclass-1/


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